Содержание статьи:
Среди существующих на сегодня способов удаленного заработка одними из самых популярных являются интернет-трейдинг и инвестирование в ПИФы. Первый вариант чаще всего выбирают продвинутые пользователи интернета, второй — инвесторы-новички, которые не собираются активно вникать в торговлю на финансовых рынках.
И в паевых фондах и в интернет-трейдинге речь идет о возможности зарабатывать на изменении стоимости активов, сопряженную с рисками, пропорциональными ожидаемым уровням доходности. Разница лишь в степени участия инвестора в сделках — лично или через профессиональных управляющих.
Остальные нюансы обоих способов приумножения сбережений, а также все «за» и «против» по каждому из них, мы рассмотрим ниже.
Что такое ПИФы (паевые инвестиционные фонды)
Паевые инвестиционные фонды (ПИФ) — организации, целью которых является коллективное получение прибыли посредством вложения средств вкладчиков в облигации, акции, валюту, недвижимость и прочие активы.
Работают они по принципу доверительного управления — капиталом фонда распоряжается управляющая компания (УК), которая выбирает инвестиционные инструменты и совершает сделки (за небольшую комиссию). Полученная в результате прибыль распределяется между инвесторами (пайщиками) пропорционально количеству принадлежащих им паев — ценных именных бумаг, подтверждающих право на часть имущества фонда.
Как правило, участники ПИФа имеют возможность зарабатывать несколькими способами:
Правда, даже в таком случае нет 100% гарантии получения дохода, поскольку прибыль по одним выросшим в цене активам может нивелироваться убытками по другим. Причем, независимо от успешности ПИФа, управляющая компания в любом случае получает комиссию за свою работу с инвестициями.
Популярность ПИФов среди частных инвесторов, кроме перечисленных преимуществ, объясняется низким порогом вхождения (от 1000 рублей) и получением, по сути, пассивной прибыли с доходностью, значительно превышающей ставки банковских депозитов (30–50% и выше по сравнению с 10–20%).
Очень подробно и наглядно о том, что такое ПИФы и как они работают, рассказано в видео ниже:
Что такое интернет-трейдинг
Интернет-трейдингом называют проведение сделок по покупке/продаже активов на фондовых, фьючерсных, валютных и прочих биржах через веб-сайты или приложения в режиме онлайн.
В классическом понимании интернет-трейдинг — это услуга, предоставляемая инвестиционными посредниками — лицензированными брокерами, через торговые платформы которых клиенты на определенных условиях получают удаленный доступ к финансовым рынкам через всемирную паутину.
Сейчас же в категорию интернет-трейдинга уверенно можно отнести и торговлю криптовалютами, где роль посредника (биржи) значительно приуменьшена. Особенно это заметно в случае с децентрализованными площадками, которые лишь помогают продавцам и покупателям найти друг друга и выступают гарантом сделок, а сам торговый процесс происходит напрямую между пользователями.
Наиболее популярные направления интернет-трейдинга:
- Фондовый рынок (акции, облигации и прочие ценные бумаги);
- Форекс (валютный рынок);
- Производные финансовые инструменты (опционы, фьючерсы);
- Криптовалюты.
На некоторых из перечисленных рынков доступна непосредственная покупка активов, на других же торгуют условными контрактами по фьючерсам и деривативам на них. Кроме того, в интернет-трейдинге могут использоваться как имеющиеся в наличии средства, так и заемные — для сделок с кредитными плечами (маржинальная торговля). В последнем случае появляется возможность многократно увеличить заработок, правда риск потерять депозит также существенно повышается.
Правда, в интернет-трейдинге имеются и исключения. Например — опционы и маржинальная торговля, где нужно спрогнозировать движение курса вверх или вниз и открыть сделку в нужном направлении.
Чтобы правильно определять точки входа и выхода по сделкам, в интернет-трейдинге применяется фундаментальный и технический анализ. Трейдер-новичок должен для начала получить знания в упомянутых категориях анализа, отточить свои навыки на демо-счетах и только потом приступать к торговле с использованием реальных средств.
Главными преимуществами интернет-трейдинга являются скорость проведения сделок, непосредственный контроль над использованием финансов, высокая доходность (при наличии нужных навыков) и широкий ассортимент доступных торговых инструментов и активов. Также стоит упомянуть принцип удаленного осуществления сделок, то есть возможность торговать из любой точки земного шара, где имеется интернет и компьютер или хотя бы смартфон.
К основным недостаткам интернет-трейдинга можно отнести длительный процесс обучения, высокие риски получения убытков (особенно если речь идет о новичках), а также психологические нагрузки, которые неизменно сопровождают процесс интернет-трейдинга.
Интернет-трейдинг и ПИФы — что общего
В первом случае это всевозможные торговые терминалы брокеров, во втором — сайты и приложения крупных банков или непосредственно ПИФов.
Кроме того, оба вида заработка подразумевают получение прибыли от купли-продажи популярных рыночных активов. Только в интернет-трейдинге пользователь занимается сделками напрямую, а в ПИФах — косвенно, через управляющую компанию.
Еще один общий момент — для получения дохода необходимо иметь стартовый капитал. Правда, в отличие от участия в ПИФах, где нужно всего лишь купить пай, чтобы начать получать регулярный доход, в интернет-трейдинге придется изрядно попотеть, чтобы выстроить прибыльную торговую стратегию и не потерять имеющиеся средства.
Оба вида получения прибыли особенно популярны среди частных инвесторов по причине достаточно высоких уровней доходности (в среднем от 30–50% в год, но бывают и «иксы») и возможности начать даже с небольшим депозитом.
ПИФы в России
В РФ ПИФы создаются без оформления юридического лица, однако это вовсе не «шарашкины конторы» без ответственности перед вкладчиками, а вполне надежные инвестиционные организации, поскольку их деятельность строго контролируется Федеральной службой финансовых рынков и аудиторами, лицензированными Минфином.
Кроме того, средства участников таких фондов хранятся в спецдепозитариях отдельно от финансов управляющих компаний.
Еще один важный момент — 1 мая 2019 года в Федеральный закон «Об инвестиционных фондах» были внесены изменения, направленные на повышение защиты прав пайщиков.
По сути, ПИФы в России по уровню инвестиционного риска и защищенности очень близки к банковским депозитам, но при этом приносят более высокие прибыли.
В то же время, как и в случае с любыми другими инвестициями, получение прибыли с паевых фондов облагается налогом, который в РФ равняется 13% и удерживается УК в моменты получения промежуточных выплат или во время окончательного выхода из фонда. И это еще одно преимущество, так как при личных сделках с финансовыми активами, налоговую отчетность нужно вести самостоятельно и к тому же регулярно.
Кроме того, участники ПИФов в РФ освобождаются от уплаты упомянутого подоходного налога, если паи удерживаются более трех лет и при этом приносят не более 3 млн рублей прибыли в год.
Приобрести инвестиционные паи можно напрямую у управляющих компаний или же у их агентов-партнеров — чаще всего это организации из банковского сектора. Также довольно часто ПИФы в РФ управляются дочерними фирмами крупных банков. Примеры самых крупных и надежных из них рассмотрим далее.
ПИФы Сбербанка
В данный момент УК «Сбербанк управление активами» предлагает на выбор 18 разных ПИФов отличающихся по виду инвестиционных активов (акции, облигации, недвижимость, долговой рынок, смешанные инвестиции и т. п.), степени риска и доходности.
По умолчанию клиентам рекомендуется выбирать один из следующих вариантов с минимальной суммой вложения от 1000 рублей:
Помимо распределения капитала ПИФов между разными активами, клиентам предлагается самостоятельно заниматься диверсификацией рисков путем вложения средств сразу в несколько разноплановых фондов через сайт, приложение мобильного банкинга или офисы УК.
В данный момент в управление Сбербанку в рамках ПИФов передано около 1 трлн рублей, принадлежащих 162 тыс. частных клиентов.
ПИФы ВТБ
Услугами АО «ВТБ Капитал Управление активами» сейчас пользуется около 23 тыс. клиентов, которым доступно 19 вариаций ПИФов. Самые популярные продукты в данной линейке:
Минимальный первоначальный вклад по всем ПИФам ВТБ — 5000 рублей. Приобретение паев осуществляется онлайн через Кабинет клиента на сайте или в отделениях банка.
ПИФы Газпромбанка
В данный момент суммарный капитал ПИФов, находящихся в ведении компании «Газпромбанк — Управление активами» оценивается в 33 млрд рублей. Всего предлагается 9 разновидностей фондов с порогом входа от 1 тыс. рублей.
Наибольшей популярностью пользуются следующие ПИФы Газпромбанка:
Все доступные для частных инвесторов ПИФы Газпромбанка можно купить онлайн через личный кабинет на сайте управляющей компании.
ПИФы — отзывы о заработке
Поскольку тема заработка на ПИФах не перестает быть актуальной уже более 20 лет, отзывов по ней в сети можно найти немало, причем как положительных, так и отрицательных.
Чаще всего паевые фонды хвалят за низкий порог входа, возможность удаленного оформления и высокий уровень защищенности средств, называя их продуктом для инвесторов, которые «не хотят лезть самостоятельно на биржу».
Также ПИФы многим нравятся за простоту оформления и доступность «для среднестатистического ума».
Некоторые делятся результатами своих успехов от участия в паевых фондах с агрессивными стратегиями инвестирования. Правда, такой подход достаточно рискован и все же лучше «вкладываться в те акции, что более стабильны».
Что касается отрицательных отзывов, то обычно они касаются недовольства обслуживанием в отделениях того или иного банка при оформлении покупки паев. В остальном же, чаще всего в таких отзывах мало конкретики, но зато присутствуют заявления вроде «ПИФ — это обман для отъёма денег у народа», что наводит на мысли о заказных комментариях.
Единственные вменяемые претензии к паевым инвестиционным фондам касаются потери части доходов из-за высоких комиссий УК. Правда, в таких случаях причина часто кроется в невнимательном изучении условий ПИФов, доступных сегодняшнему частному инвестору.
В остальном же людям вполне нравится получать пассивный доход от вложения средств в акции, облигации и прочие рыночные активы без необходимости вникать в аналитику и трейдинг.
