На прошлой неделе одна из крупнейших криптовалютных бирж BINANCE открыла новый сервис – Binance Lending – который разработан для настоящих «ходлеров».
В данном случае, практически любой желающий может инвестировать криптовалюты через Binance Lending на 14 дней и получить за это процент.
Сейчас на выбор доступны три криптовалюты: токен Binance BNB, Tether и Ethereum Classic. За BNB биржа начислит 15% годовых, за USDT – 10%, а за ETC – 7%.
Порог входа довольно доступный. В BNB можно инвестировать начиная с 10 токенов ($221), в USDT стартовать можно со $100, а поклонникам Ethereum Classic понадобится только 1 ETC ($6).
Сам процесс инвестирования построен на принципе «кто успел, тот и съел». То есть, раз в 14 дней биржа заявляет определенную сумму, которую хочет одолжить у пользователей на 14 дней. Когда цель достигнута, все остальные заявки отменяются.
К примеру, в последний раз Binance решила взять в долг 200 000 BNB, 10 млн USDT и 20 000 ETC. И этих целей биржа достигла почти мгновенно.
Со стороны, может показаться, что Binance пошла по тропе таких «инвестиционных гигантов» как BitConnect и OneCoin. Но на деле все достаточно прозаично. Как заявила криптобиржа в своем Twitter, заемные деньги пойдут на финансирование трейдеров, которые практикуют маржинальные торги. За это они платят процент, часть которого и идет на погашение выплат по кредитам.
«Это также улучшит доступность средств для маржинальных трейдеров. Потому ожидайте, что маржинальные лимиты вырастут», – сообщила торговая площадка.
Конечно, это не кредитование в его привычном виде. Но вполне возможно, что в будущем биржа к этому придет.
«Мы следим за тем, что происходит на рынке и прислушиваемся к запросам наших пользователей», – говорит представитель криптобиржи Binance в России и СНГ Глеб Костарев.
Но и без Binance криптокредитование все больше проникает в жизнь криптоэнтузиастов и простых людей, хотя без проблем тут не обошлось.
Миллиарды долларов криптокредитов и смешные проценты
Криптокредиты относительно новое явление в индустрии. И, по сути, оно только начинает развиваться.
«Сейчас кредитование под криптовалюты это очень нишевый продукт. Но он имеет хорошие перспективы в будущем», – рассказывает руководитель отдела инноваций украинской сети ломбардов «Скарбниця» Сергей Махота.
Что же касается видов криптокредитов, то самый популярный – займ под залог криптовалюты. И это понятно, так как это чуть ли не единственный способ гарантировать возврат средств.
Ведь криптозайм может взять житель почти любой страны мира, а кредитор из, например, США вряд ли поедет в Африку «выбивать» свои $100. Залог же можно изъять при невыплате кредита и покрыть им хотя бы часть убытков.
По данным компании Graychain, за историю своего существования подобные компании выдали криптозаймов на $4,7 млрд. Но эта сумма сгенерировала смешные проценты – только $86 млн или 1,8%. И это несмотря на то, что в среднем с пользователей берут по 6-10% годовых.
Graychain объясняет подобную ситуацию тем, что большинство заемщиков соглашается на кредит на очень короткий срок. Потому проценты просто не успевают «накапать».
Тем не менее, фирма зафиксировала рост выданных криптокредитов более чем в втрое в этом году. Если в первом квартале 2019 года компании выдали 5462 криптокредитов, то во втором квартале их количество подскочило до 18 562 займов.
Сумма криптокредитов также выросла. В первые три месяца она составила $64,8 млн, а во втором квартале уже доросла до $159 млн.
Сейчас на рынке есть два крупных игрока: Genesis и Celsius. Совместно они выдали 65% от всех криптозаймов.
Главная же целевая аудитория подобного сервиса – трейдеры. И берут они деньги под спекуляции с ценами токенов.
Но и у институционалов появляется «аппетит» к этому инструменту. К примеру, Silvergate Bank – один из немногих банков, специализирующихся на обслуживании криптобизнеса – раскрыл в своих планах по IPO, что собирается предоставлять крупным компаниям фиатные займы под залог криптовалюты.
Причем банк не боится чрезмерных колебаний курсов и уверяет, что если цена залога резко обвалится, он просто продаст криптовалюту на одной из своих бирж-клиентов. Так что выпуск подобных кредитов «будет компенсирован соответственно, принеся привлекательные доходы с поправкой на риск».
Стоит отметить, что Silvergate Bank обслуживает таких «монстров» индустрии как Coinbase, Bitstamp, Genesis Tradin, Polychain и Xapo.
Да и традиционные кредиторы все чаще обращают внимание на криптокредиты. К примеру, еще в марте 2018 года одна из крупнейших сетей ломбардов Украины «Скарбниця» добавила услугу, позволяющую взять кредит под залог криптовалюты.
Работает это так: клиент посылает на кошелек компании свою криптовалюту. Взамен, сервис отправляет на его карту гривны по курсу криптобиржи Kraken. Что касается суммы, она составляет 50% от залога. А срок варьируется от 7 до 63 дней. Проценты зависят от срока, криптовалюты и суммы займа.
Если же заемщик не возвращает кредит, фирма продает залог и тем самым возмещает свой ущерб. Также сервис может продать залог, если цена криптовалют обвалилась на 30%. Ведь риска девальвации криптовалюты еще никто не отменял.
«Скачки очень большие. Инвестиции в криптовалюты в принципе рисковые. И каждый человек принимает решение для себя сам. При этом он может как получить прибыль, так и убыток. По этой же логике: кредитование под криптовалюту может быть с разной степенью успеха», – объясняет Сергей Махота.
Криптоэкосистема
Кредитование – кровеносная система экономики и бизнеса. Она позволяет компаниям расти, а частным лицам реализовывать свои желания или же решать определенные проблемы.
То, что криптокредитование процветает не только внутри индустрии, но и за ее пределами, говорит, что рынок уже давно перерос стадию «вечеринки для гиков». И дальше такие займы будут только помогать развитию всего крипторынка.
Автор: Алексей Рябуха
