Содержание статьи:
Рынок цифровых валют продолжает массовое внедрение в повседневную жизнь и коренным образом меняет финансовую индустрию, обеспечивая доступность продуктов в сочетании с высоким уровнем безопасности и прозрачности платежей. По мере развития криптоиндустрии появляются новые продукты, которые стремятся облегчить получение финансовых услуг как со стороны клиентов, так и со стороны компаний, а также взаимодействие между пользователями.
Все эти изменения затронули и сектор кредитования. Появились новые решения, которые упрощают процедуру получения займов и позволяют одним пользователям получать доход в криптовалюте, предоставляя займы другим пользователям. Представляем вашему вниманию одно из таких решений – блокчейн-платформу онлайн-кредитования для институциональных клиентов Lendingblock.
Инфраструктура Lendingblock
Lendingblock представляет собой peer-to-peer биржу, которая обеспечивает безопасный и прозрачный криптовалютный обмен между кредиторами и заемщиками и работает полностью автономно.
Платформа предоставляет собственную операционную систему на базе смарт-контрактов, которые регулируют сделки и обеспечивает обоюдное исполнение их условий. Кредитный договор, который создается биржей, включает в себя первоначальные перевод криптовалют, платежи по процентной ставке, залоговое обеспечение и погашение кредита.
Для займа и кредитования на данный момент доступно несколько криптовалют: биткоин, Bitcoin Cash, Ethereum, Litecoin, а также два стейблкоина USDT и PAX.
Пять этапов получения кредита:
1. Регистрация на бирже и создание учетной записи. Прохождение KYC и подтверждение личности.
2. Заполнение профиля кредитора/заемщика. Заемщик указывает сумму кредита, срок, максимальный процент по кредиту и сумму залога, после чего размещает ордер.
3. Заемщик передает сумму залога через смарт-контракт, после чего кредитор передает основную сумму.
4. Выполнение обязательств и своевременные выплаты по кредиту, в течение которого заемщик может корректировать сумму залога.
5. Погашение основного долга, после которого заемщику возвращается сумма залога. В случае непогашения кредита сумма залога распределяется между кредиторами.
Кому будет полезна платформа Lendingblock
За счет долгосрочных инвестиций помимо роста криптовалют кредиторы, в качестве которых могут выступать физические лица и организации, могут получать дополнительный доход, предоставляя криптовалюты заемщикам. Биржа обеспечивает безопасность активов пользователей и прозрачность сделок. Частные лица и организации отличаются только процедурой регистрации. Владельцы и представители компании должны пройти более строгую проверку и предоставить все необходимые документы.
Заемщики, в качестве которых могут выступать частные инвесторы, опытные трейдеры и инвестиционные фонды получат доступ к большим суммам криптоактивов, что позволит получить большую отдачу от инвестиций и торговли криптовалютами. Биржа проводит мониторинг соотношения залоговых средств к основному капиталу и при недостаточном залоговом обеспечении платформа Lendingblock предоставляет маржинальные средства, которые находятся под управлением компании.
Основные цели займа, которые установлены для заемщиков:
- Открытие коротких позиций на рынке в случае, если трейдер предполагает падение цены актива для последующего выкупа по более низкой цене.
- Хеджирование активов для открытия и закрытия позиций, связанных между собой деривативов.
- Арбитраж на срочных рынках, например, индексный арбитраж.
- Займ для срочного выполнения финансовых обязательств брокером во избежание получения штрафов и прочих санкций.
Обе стороны защищены от противоправных действий. Биржа управляет залогами и выступает в качестве доверительного управляющего, покрывая риски кредиторов перед заемщиками и обеспечивает высокий уровень защиты цифровых активов. Залоговые средства находятся на холодном хранении и полностью сегрегируются - под каждую сделку отводится отдельный адрес для хранения цифровых активов. Это существенно повышает безопасность и практически устраняет риски взлома и хищения средств.
Преимущества платформы Lendingblock
Команда
В первую очередь следует отметить сильную команду проекта, эксперты которой в совокупности обладают двухсотлетним опытом работы на финансовых и технологических рынках, а также имеют обширный опыт в сфере блокчейна. Команда проекта сотрудничает с такими компаниями, как Citi Group, Credit Suisse, Deloitte, Dynamic Quant Ltd, Citadel, Investec, BMML Technologies, UBS и другими.
Crypto-to-crypto ориентированность
Платформа Lendingblock соответствует необходимым требованиям политики KYC и AML и, в то же время, избегает регуляторных несоответствий и ограничений, связанными с валютными операциями, поэтому прежде всего биржа ориентирована на институциональных инвесторов, которые выступают в качестве сторонников криптовалют и технологии блокчейн.
Поддержка институциональных инвесторов
Платформа стремится выстроить долгосрочные отношения с заемщиками и инвесторами, которые получают надежную и эффективную платформу для кредитования, соответствующую высоким требованиям безопасности. В этом состоит главное отличие Lendingblock от других аналогичных платформ. Биржа не только предоставляет взаимовыгодные условия сотрудничества, но и упрощает процесс предоставления и получения займа, полностью управляя жизненным циклом кредита.
Бизнес-модель
В отличие от других платформ, которые ориентированы на широкий круг клиентов с длительным сроком накопления процентов, биржа Lendingblock предлагает кредиторам достойные выплаты по процентам. Выплаты по процентным ставкам осуществляются при помощи токена LND, благодаря чему обеспечивается постоянный спрос на токен.
Невысокие комиссии
Биржа взимает фиксированную комиссию, установленную на уровне 1% годовых от суммы займа для кредитора и заемщика.
Недостатки платформы
Биржа для институционалов
Один из ключевых недостатков Lendingblock заключается в ее недоступности для частных пользователей с малым капиталом. Минимальная сумма займа и кредитования составляет 100 000$.
Без заявки на эксклюзивность
Несмотря на продвинутый и серьезный бэкграунд платформы, который обеспечивает все необходимое для проведения сделок по кредитования, сайт платформы не выделяется среди остальных платформ, предлагающих кредитование криптовалютами и токенами. Учитывая тот факт, что довольно трудно разместить в сжатой форме полную информацию о проекте, платформе нужно дополнить сайт необходимыми сведениями, чтобы у пользователей не осталось вопросов по функционалу и принципах работы биржи. Полную информацию можно получить в White Paper проекта.
Токен LND
Токен создан на базе Ethereum и совместим со стандартом ERC-20. LND предназначен для проведения сделок внутри платформы Lendingblock для выплаты процентов по кредитам заемщиками кредиторам вне зависимости от того, в какой криптовалюте выдается займ. Кредиторы, получившие выплату в токенах LND могут впоследствии получить займ и выплачивать проценты этими токенами либо конвертировать токены в другие криптовалюты. Также с помощью токенов LND пользователи могут уплачивать комиссию, взимаемую биржей.
Монете удалось собрать хардкап, который установлен в размере $10 млн. В настоящее время токен торгуется на таких биржах, как HitBTC, IDEX, Liquid и Bilaxy, которые зарекомендовали себя на крипторынке и считаются достаточно крупными. Рыночная капитализация LND составляет $5,2 млн, а совокупный суточный объем торгов - $27 000. Стоимость токена находится на уровне $0,0067 USD, что практически в три раза меньше цены в период ICO ($0,02).
Лето и осень 2018 года были тяжелым периодом для крыпторынка, в течение которого пользователи стремительно избавлялись от активов. На старте торгов цена LND достигала $0,032. Но, если приглядеться к графику, то видно, что после спада цена токена продолжает стабильно расти.
Распределение токенов
Всего выпущено 1 000 000 000 токенов LND, которые созданы во время краудсейла. 60% от суммы выпущенных токенов поступило в продажу. Из 50 000 000 LND были реализованы в ходе приватной продажи, во время которой инвесторы приобрели 25 000 000 токенов, а вторая половина была начислена в качестве бонуса. 450 000 000 токенов реализованы в период пресейла, а остальные 100 000 000 - на основном этапе публичной продажи токенов.
150 000 000 LND зарезервировано для нужд компании, которые будут использоваться по усмотрению управляющего персонала таким образом, чтобы это было выгодно клиентам и инвесторам.
Оставшиеся 250 000 000 LND распределены между участниками команды и основателями в течение следующих 24 месяцев после продажи токенов.
Экономика токена LND
Зафиксировать стоимость выплат по процентной ставке заемщики могут, предварительно выкупив необходимое количество токенов LND. Заемщик может, например, взять кредит на 90 дней и выплачивать процент ежемесячно равными суммами платежей. Это будет гарантировать, что токены будут удерживаться в течение всего периода. Заемщик может также покупать токены непосредственно перед датами платежа только на сумму, необходимую для погашения процента по кредиту.
Заключение
Платформа Lendingblock доступна только институциональным инвесторам и трейдерам, которые располагают крупными суммами и могут обеспечить достаточный кредитный залог. Но ценность токена LND доступна для широкой аудитории, которые могут инвестировать и получить прибыль от роста стоимости в долгосрочном периоде.
Этому способствует ряд факторов:
- Цена токена стабильно растет. После падения осенью 2018 года за год цена токена выросла более чем в три раза с $0,002 до $0,0067, что подтверждает наличие постоянного спроса на LND;
- Невысокое предложение и невысокая капитализация. Для увеличения цены в 20 раз достаточно увеличения капитализации всего до $100 млн;
- Команда экспертов высокого уровня, которые имеет богатый опыт эффективного управления и стратегического развития компаний.
