За последние годы финансовый рынок сильно пострадал от агрессивного повышения процентных ставок в США. На фоне их стремительного повышения в марте многие банки рухнули в одночасье, в том числе Silicon Valley Bank и First Republic Bank. Традиционный финансовый сектор, который, кажется, неуклонно развивается, столкнулся с многочисленными проблемами. Тем временем минимализм в криптоиндустрии переживает тихий подъём.
Уязвимости в традиционных финансах
Банки всегда были в центре традиционных финансов, но частые крахи в начале этого года показывают хрупкость всей банковской отрасли. Во время экономического спада недоверие к стартапам приводит к трудностям с финансированием и уменьшению депозитов, а массовое изъятие средств подвергает банки риску оттока.
При недостаточном денежном потоке банки вынуждены продавать имеющиеся у них облигации. Что ещё хуже, частые повышения процентных ставок привели к перевёрнутой кривой доходности облигаций США и падению цен на облигации. В результате банки терпят убытки, а риск оттока усугубляется. Это важная причина, по которой уважаемый банк Silicon Valley Bank, один из двадцати крупнейших банков США, был вынужден закрыться.
И хотя он был приобретён банком First Citizens Bank, а FDIC пыталась свести к минимуму убытки, понесённые клиентами в случае банкротства, эти меры направлены только на защиту интересов внутренних вкладчиков в США.
Недавно несколько клиентов филиала Silicon Valley Bank на Каймановых островах сообщили, что их средства были переведены в FDIC, подразумевая, что их депозиты арестованы, но им всё ещё нужно погасить кредиты First Citizens Bank. Как отметил бывший исполнительный директор FDIC Джозеф Линяк, иностранные клиенты Silicon Valley Bank сталкиваются с двойными проблемами, теряя свои депозиты и продолжая выплачивать кредиты.
Дамоклов меч висит над глобальными финансами: дефолт по долгам США
Серия банкротств банков в Соединённых Штатах может показаться благополучной, но фактически понесённые убытки неизмеримы. То же самое верно и для дефолта США в мае этого года. Несмотря на то, что правительство США временно повысило потолок долга, чтобы избежать дефолта, долг США продолжал расти. Согласно данным министерства финансов США, 15 июня национальный федеральный долг впервые превысил $ 32 трлн (на девять лет раньше, чем прогнозировалось до пандемии).
Стремительно растущий долг США вызвал опасения по поводу надвигающейся угрозы «американского дефолта», который можно сравнить с дамокловым мечом. Если правительству США и удастся приостановить кризис, подняв потолок госдолга, такие действия не решат проблему раз и навсегда. Как только произойдёт дефолт по долгу США, с увеличением суммы долга это будет оказывать растущее влияние на мировую экономику и финансовую отрасль, что приведёт к серьёзному глобальному финансовому кризису.
Расцвет минимализма в условиях кризиса
После глобального финансового кризиса 2008 года миру была предложена первая криптовалюта биткоин. Раньше традиционный финансовый сектор пренебрегал криптоиндустрией. Когда за последнее десятилетие криптовалюты достигли рекордной рыночной капитализации и продемонстрировали огромную устойчивость, гиганты Уолл-стрит признали их ценность и потенциал.
Криптовалюта и традиционные финансы идут разными путями. Традиционные финансы часто отдают приоритет обслуживанию элит и клиентов из США, позиционируя себя как «отрасль высокого класса». Фактически, в них часто воздвигаются барьеры для входа и укрепляются монополии, создавая классовое деление, исключающее значительную часть пользователей и защищающее интересы привилегированного меньшинства. Следовательно, это усугубляет концентрацию богатства, при котором «самый богатый 1% владеет почти 99% мирового богатства».
Криптовалюты выступают за децентрализацию и равенство. Они заполняют пробелы, оставленные традиционными системами онлайн-платежей, обеспечивая лёгкий доступ к криптовалютным транзакциям. Там, где обычные люди борются с высокими темпами инфляции фиатных валют, криптовалюты более чем уместны. Более того, обычные инвесторы, не имеющие возможности участвовать в первичных рынках, могут напрямую инвестировать в крипторынок.
С принципом равенства минимализм подчёркивает суть криптодуха. Криптопространство стремится создать минималистскую среду, чтобы снизить входной барьер и устранить информационную асимметрию, тем самым преодолев классовые барьеры.
Будучи глобальной биржей криптовалют, CoinEx стремится «упростить торговлю криптовалютой». Благодаря простому в использовании дизайну продукта, простым инвестиционным операциям и внимательному обслуживанию клиентов CoinEx уважает всех пользователей, снижает их рабочую нагрузку и удовлетворяет их реальные потребности. Таким образом, CoinEx позволяет каждому инвестору легко начать торговлю криптовалютой. В криптомире, где все свободны и равны, 99% людей могут стать 1% самых богатых людей.
В периоды экономического спада ограничения традиционных финансов становятся более очевидными. Традиционная финансовая и денежно-кредитная политика долгое время функционировала как инструменты, созданные на благо привилегированного меньшинства.
Во времена финансовых кризисов чаще всего страдают обычные люди. Не имея возможности эффективно управлять рисками посредством инвестиций, они сталкиваются со значительными потерями активов из-за девальвации фиата или банкротства банков. Нынешняя финансовая система далека от «инклюзивного финансирования». Чтобы действительно помочь большинству инвесторов, минимализм выступает за снижение барьера для криптомира и предложение всем людям новой возможности улучшить своё социальное и экономическое положение.
