Многие наслышаны о криптовалютах и уже сейчас хотели бы начать инвестировать в них часть средств.

Однако возникает ряд вопросов: где и как их купить, какие именно цифровые активы выбрать, как обеспечить безопасность хранения монет и т.д.
Журнал предлагает адаптированный перевод статьи Джека Доссмана «Элементарное 10-шаговое руководство по криптоинвестированию».

Материал призван помочь новичкам освоиться в увлекательном и динамично меняющемся мире цифровых активов, который полон подводных камней.

Статья, возможно, также будет полезна участникам рынка, желающим убедиться, что они все делают правильно.
Почему вас интересует возможность инвестирования в биткоин и другие криптовалюты? Если ответ на этот вопрос неясен или первое, что приходит в голову, нечто вроде «не знаю, но говорят, это может сделать меня богатым», то вам предстоит еще многое изучить, прежде чем погрузиться в мир криптовалют.
Нет, я не утверждаю, что сугубо меркантильный интерес — это нечто постыдное.

В этой сфере много людей, у которых именно получение дохода и является основной мотивацией, и тут в целом нет ничего плохого.
Другие, в свою очередь, воодушевлены перспективами технологии блокчейн и верят в трансформационные эффекты, которые могут последовать в будущем.
Какова бы ни была причина, самое главное — быть абсолютно честным с самим собой и понимать свои мотивы инвестирования в криптовалюты.
Некоторые не могут понять, что инвестирование на рынке сопряжено с риском, как в азартной игре.

Следовательно, не стоит выделять на это деньги, которые вам действительно нужны.

Если вам трудно оплатить текущие счета, тогда вернитесь к этому вопросу позже, когда появится чуть больше свободных средств в распоряжении.
А если вы находитесь в состоянии невероятного FOMO (синдром упущенной выгоды), то расслабьтесь! Эта сфера еще очень-очень новая и, вероятно, просуществует долго.

Поэтому вы не «опоздали на корабль».
На самом деле, «корабль» все еще строится.

Мы по-прежнему находимся на самых ранних этапах развития технологии (вспомните интернет в середине 90-х), потенциал которой огромен.
Задайтесь этими вопросами перед погружением в мир криптовалют, чтобы понять, зачем вам нужно это.

Затем вооружитесь знаниями, необходимыми для принятия взвешенных решений.
«Знание — сила», — Фрэнсис Бэкон
Ваша цель должна заключаться в получении достаточного объема знаний, необходимого для принятия обоснованных решений.
Рациональное распределение средств обеспечит проведение вами фундаментального анализа, который поможет подобрать подходящие криптоактивы для долгосрочного инвестирования.
Прежде чем инвестировать в ту или иную криптовалюту, вам следует ответить на следующие вопросы:

  • Для чего используется этот цифровой актив?
  • Какую проблему он призван решить?
  • Какая технология используется для решения проблемы?
  • Что за команда работает над проектом?
  • Кто инвестирует в проект?
  • В каких приложениях может использоваться технология и способна ли она масштабироваться?
  • Это криптовалюта, utility-токен или токенизированная ценная бумага?


Ответы на эти вопросы дадут общее представление о том, что представляет собой та или иная криптовалюта, как данное решение может использоваться в будущем, а также обладает ли команда техническими навыками для решения конкретных проблем.
С каких источников можно начать поиск необходимой информации?
В целом информацию можно классифицировать на два основных вида:

  1. Субъективная (мнения, интерпретации и умозаключения других людей).
  2. Объективная (в основе которой лежат факты, поддающиеся проверке и количественной оценке).


К источникам субъективной информации можно отнести форумы, блоги, посты в Twitter и комментарии к ним.

Все это может быть полезно при оценивании общего фона вокруг отдельно взятой криптовалюту.

Однако при использовании таких источников информации есть свои подводные камни.
Так, в этом пространстве есть люди с узко корыстными целями, которые на волне хайпа пытаются заработать деньги, полагаясь на невежество других.

Остерегайтесь таких людей.

Они также часто пытаются искусственно «накачать» цену той или иной монеты, чтобы продать ее на «хаях».
Есть еще комментаторы, рекомендующие вещи в которых, вероятно, не особенно разбираются.

Так что относитесь к субъективной информации с некоторой долей скептицизма.
Отличной отправной точкой может послужить объективная информация, которую предоставляют сайты компаний и проверенные новостные источники, а также сведения из whitepaper проектов.

Такая информация позволяет понять, что именно за технология заложена в основу криптовалюты, как последняя может позиционировать на рынке (отметим, что прошлые показатели не следует использовать в качестве индикаторов будущей эффективности), что за команда работает над проектом и достигает ли проект поставленных целей.
Таким образом, убедитесь, что поглощаемая вами информация исходит из надежных источников.
Теперь, когда вы провели собственное исследование и готовы сделать первые инвестиции в криптовалюту, нужно зарегистрироваться на бирже.
Есть тысячи бирж на выбор, однако какая из них подойдет вам? По правде говоря, не существует «единственно правильной» криптобиржи.

Например, ни на одной из них не представлены все существующие цифровые активы.

Следовательно, чтобы купить нужные монеты, может возникнуть необходимость зарегистрироваться на нескольких торговых площадках.
Например, Coinbase, одна из крупнейших криптобирж, предлагает только биткоин, Litecoin, Ethereum, Bitcoin Cash, Ethereum Classic, BAT и 0x.

В то же время на другой популярной бирже, Binance, представлено более 300 монет.
Надежный способ выбрать проверенную биржу — отправиться на coinmarketcap.com, выбрать нужную криптовалюту, а затем перейти на вкладку Markets.

Колонка Source покажет биржи с самыми большими объемами торгов этим активом.
Среди популярных и заслуживающих доверия бирж можно отметить Binance, CEX, Bittrex, Coinbase и Bitfinex.
Прежде чем зарегистрироваться на какой-либо бирже, учтите следующие моменты:
Безопасность
Она подразумевает два основных аспекта:

  1. Насколько защищен ваш аккаунт? Нужно искать биржи, поддерживающие двухфакторную аутентификацию, уведомления о входе и которые предполагают тщательные KYC-процедуры для верификации пользователя.
  2. Насколько безопасна биржа? Обратите внимание на платформы с хорошей репутацией, которые ранее не взламывались.

    Если же они раньше подвергались хакерским атакам, то следует выяснить, какие были последствия после взлома.

    Какова была реакция руководства биржи? Улучшены ли меры безопасности после атаки или нет?


Комиссии
Вы должны знать о комиссиях, взимаемых при торговле криптоактивами.

Обычно вы платите комиссию в диапазоне от 0.1-3% при покупке монет на бирже, которая, по сути, является платой за предоставленные услуги.
Суточные лимиты на покупку/продажу
На различных биржах также варьируются торговые лимиты.

Различия в последних часто обусловлены уровнем верификации аккаунта.

Для прохождения процедуры верификации пользователям необходимо раскрыть свои персональные данные, например, загрузить сканы водительских прав или паспорта.
Такая процедура кажется многим довольно устрашающей.

Кроме того, служба поддержки пользователей биржи может быть недостаточно эффективной, особенно когда она перегружена запросами.

Поэтому для верификации аккаунта может потребоваться несколько недель и даже больше.
Платежные опции
После того, как все вышеперечисленное уже сделано и достигнут базовый уровень верификации, появляется возможность внести средства на счет, используя, по крайней мере, один из доступных способов платежа.
Многие биржи поддерживают банковские переводы, а также дебетовые и кредитные карты.
Однако некоторые провайдеры кредитных карт приостанавливают поддержку новых и существующих аккаунтов, используемых для покупки криптовалют.

Также обратите внимание, что некоторые биржи не поддерживают возможность внесения на счет фиатных денег, например Poloniex и Binance.com.
Итак, вы уже зарегистрировались на бирже и немного волнуетесь перед своей первой покупкой.

Вероятно, вы переживаете, что отправите средства и не получите за них требуемую криптовалюту.
Да, на некоторых платформах и не сразу поймешь, как купить актив.

Если быть честным, то интерфейс многих бирж — полный отстой! Таким образом, прежде чем совершить первую покупку криптовалюты, крайне важным моментом является выбор интуитивно понятной биржи, которой вы, при этом, можете доверять и где есть большое число пользователей.
Сам процесс покупки предельно прост: найдите интересующий вас актив, а затем нажмите кнопку Buy.

Криптовалюта должна появиться на вашем счету почти мгновенно.
Однако не стоит забывать о том, что покупая на централизованной бирже, вы, на самом деле, не контролируете кошелек с вашими средствами.

У вас есть доступ к адресу, однако сам кошелек, по сути, контролируется биржей.
Очень желательно сразу после завершения покупки отправить криптовалюту на контролируемый только вами кошелек.

Также рекомендуется делать первую покупку на малую сумму, например, на $50.

Такие деньги не так уж страшно потерять, если что-то пойдет не так.
Кошелек хранит ключи, которые предоставляют доступ к вашей криптовалюте.

Каждый адрес связан с публичным и приватным ключом.

Ваш публичный ключ чем-то напоминает адрес электронной почты — каждый может его видеть и отправлять на него криптовалюту.
Приватный ключ — нечто вроде пароля к email-аккаунту.

Он должен принадлежать лишь вам.

Другими словами, только владелец ключа обладает доступом к средствам.

Если кто-нибудь еще знает приватный ключ, то аккаунт может быть скомпрометирован, а это может привести к потере всех средств.
Кошельки бывают различных типов:

  1. Онлайн-кошельки (браузерные расширения, мобильные и десктопные приложения).
  2. Офлайн-кошельки.

    Среди них: аппаратные устройства (Ledger Nano S и Trezor) и бумажные кошельки.


Безопасность кошелька чрезвычайно важна.

Прежде чем выбрать тот или иной тип кошелька, следует взвесить все плюсы и минусы каждого из вариантов.
Так, онлайн-кошельки очень просты в использовании, однако они по определению менее безопасны, поскольку всегда подключены к интернету.

Офлайн-кошельки — наоборот, обычно редко подключаются к интернету, однако гораздо менее просты в использовании.
Важный момент, касающийся монет на базе блокчейна Ethereum — такие активы могут храниться на ETH-кошельке.

Монеты должны соответствовать определенному стандарту, в данном случае ERC-20.
Не используйте все тот же древний шестизначный пароль, а также его вариации.

Ведь добавление дополнительной цифры в конце простого пароля вовсе не означает, что вы приняли серьезные меры для защиты своих аккаунтов.

Перестаньте лгать себе.
Компьютеры становятся более мощными, а технологии — более продвинутыми.

Вспомните времена, когда вас просили придумать 6-8-значные пароли, где задействована хотя бы одна цифра или заглавная буква.

Что ж? Современным компьютерам потребуется всего два часа, чтобы взломать такой пароль.
С другой стороны, для взлома произвольных последовательностей никак не связанных с вами символов или фраз понадобится довольно много времени.

Например, для перебора такой фразы IPracticeSafeCrypto необходимо 318 триллионов лет, если верить сервису howsecureismypassword.

Вы можете использовать менеджеры паролей вроде LastPass или 1Password, которые способны генерировать и хранить длинные, надежные пароли для всех ваших аккаунтов.

Это значительно уменьшает вероятность компрометации ваших паролей, либо их потери.
В современных условиях, когда интернет повсеместен, защиты паролем попросту недостаточно.

Неважно, насколько надежным вы считаете свой пароль, — у хакеров всегда есть другие способы доступа к аккаунтам.

Например, социальная инженерия.
Что такое 2FA и как она работает?
Двухфакторная аутентификация (2FA) — это очень важный дополнительный уровень безопасности в дополнение к вашему паролю.
2FA подтверждает ваши данные перед входом на платформу.

Для этого наряду с паролем используется периодически меняющийся код, привязанный к вашему аккаунту.

Это позволяет быть менее уязвимым к фишинговым атакамам и ухищрениям социальной инженерии.

Некоторые биржи требуют активировать эту функцию, в противном случае вывод средств из торговой площадки может оказаться недоступен.
Это решение довольно простое — установите соответствующее приложение и установите 2FA на все свои аккаунты, включая биржи, кошельки.

Также эту опцию следует настроить на личных email-аккаунтах и тех, которые связаны с криптоплатформами.

Для, скажем, социальных сетей и криптоплатформ желательно использовать различные адреса электронной почты.
Ниже перечислены три самых популярных на рынке приложения для 2FA:

  1. Google Authenticator
  2. Authy
  3. LastPass Authenticator


В дальнейшем вам следует также активировать уведомления о входе в биржевые аккаунты.

Это означает, что каждый раз при входе на ту или иную платформу вы будете получать письмо, в котором обычно указаны время и дата входа, операционная система и браузер, а также ваш IP-адрес.
Итак, у вас добавлен дополнительный уровень защиты для ваших персональных аккаунтов и криптоактивов.

Теперь хакерам гораздо труднее проникнуть на ваши аккаунты бирж, онлайн-кошельков, почтовые ящики, поскольку для этого им необходим прямой доступ к вашему телефону.
Логичным следующим шагом станет защита вашего телефона на случай, если с вами случится что-то невообразимое и вы лишитесь его.
Давайте признаем, мобильный телефон сделал проще и удобнее жизнь большинства из нас.

Мы не просто осуществляем телефонные звонки, а шлем текстовые сообщения, делаем покупки, отправляем email, фотографируем, производим банковские операции и т.д.
Скорее всего, в вашем мобильном телефоне хранится тонна личной информации, которая требует бережного хранения.
Вы можете сделать несколько простых вещей, чтобы сделать ваш телефон и аккаунты менее уязвимыми:

  • Отключите Bluetooth, если не используете это соединение.

    Вы уязвимы к взлому через другое устройство, если он включен.

  • Отключите хот-спот, если вам действительно не нужно его использовать.
  • Не заходите на криптобиржи и в кошельки, используя общедоступный Wi-Fi.


«Самая трудная для понимания вещь на свете — это подоходный налог», — Альберт Эйнштейн
Каждый платит налоги (если, конечно, вы не живете в Монако).
В различных странах свои налоговые системы.

К примеру, с граждан Беларуси в течение ближайших пяти лет не будет взиматься налог на прибыль от операций с криптовалютами.

В то же время цифровая валюта расценивается как собственность в Австралии, что подразумевает взимание налога на прирост капитала.

На момент написания материала в США криптовалюты расцениваются как товары и облагаются налогом соответствующим образом.
Ну, и что из этого?
Я не являюсь финансовым консультантом, но все же думаю, что не будет лишним обзавестись электронной таблицей и записывать туда все покупки криптовалюты через биржи.

Это, помимо прочего, может дать представление о доходности ваших инвестиций в цифровые активы.
Нет разницы, где именно вы живете — учет следует вести, поскольку в этой сфере все может все измениться буквально в течение нескольких месяцев.
Как вы уже поняли, вход в кошелек или на биржу — не такой уж и быстрый процесс.

Чтобы залогиниться в онлайн-кошелек или на биржу, вам потребуется ввести свой email или имя пользователя, пароль, иногда — разгадать капчу, а затем ввести код 2FA.
Вы можете отслеживать все ваши криптоактивы через приложение Blockfolio.

Действительно важно то, что это приложение никак не связано с вашими публичными или приватными ключами.
Используя приложения вроде Blockfolio или Coincap, вы можете отслеживать ваши активы, внося данные о приобретенной криптовалюте.
Когда рынок на подъеме, отслеживание динамики криптоактивов каждые три минуты может вас сильно затянуть.

Кроме того, каждый раз, когда вы заходите на биржу или в кошелек с криптовалютой, вы подвергаете себя риску хакерских атак.
Проверяя балансы через приложения, не привязанные к кошелькам, вы не подвергаете себя риску и значительно упрощаете свою жизнь.

Такие программы обычно наделены дополнительной функциональностью, например, могут оповещать о ценах, предоставлять графики в реальном времени, новости и аналитику.
Самообразование — самое важное.

Собирая данные из надежных источников, спрашивайте обо всем, подвергая информацию сомнению.
Вы должны взять ответственность за принимаемые решения.
В целом, существуют всего две стратегии, которые могут использоваться при инвестировании в криптовалюты — это трейдинг и «ходлинг».
Трейдинг предполагает покупку и продажу криптоактивов с удержанием позиций в течение часов или дней.

Этот процесс предполагает использование возможностей, которые предоставляет рыночная волатильность.

Так, цены криптовалют могут меняться на 20-30% в течение суток, и это создает возможности для получения значительной прибыли.
Однако прогнозировать ценовые движения чрезвычайно сложно, и вы можете потерять все свои деньги в надежде заработать больше.

Трейдинг сродни гемблингу, однако если вас уж очень интересует столь рискованное занятие, то прежде чем подвергать риску заработанные тяжелым трудом деньги, убедитесь в том, что достаточно хорошо изучили тему.
Обратная сторона трейдинга — «ходлинг» (стратегия buy & hold), который опирается на предположение, что криптовалюты будут иметь большую ценность в будущем.

То есть, вы храните цифровые активы до того момента, когда они значительно вырастут в цене, а затем продаете их.

Это обычно долгий процесс, и не удивляйтесь что пройдет более пяти лет, пока криптовалюты значительно подорожают, если это вообще произойдет.
Также убедитесь в том, что вами предусмотрена стратегия выхода.

Например, если вы больше не захотите иметь дело с активами, цена которых постоянно стремится «на юг».

Ведь возможно и такое, что ваши активы завтра не будут стоить ровным счетом ничего.
Однако можно и не вдаваясь в крайности, комбинировать обе эти стратегии.

Так, вы можете выделить определенную часть активов для долгосрочного хранения, а торговать другой.
В любом случае, инвестируйте только те средства, которые не боитесь потерять.