Содержание статьи:
Ожидается, что семь основных технологических трендов будут способствовать кардинальной трансформации финансовых услуг в 2020 году.
Искусственный интеллект (ИИ)
Согласно исследованию международной сети консалтинговых компаний PricewaterhouseCooper, большинство лиц, принимающих решения в области банковских и финансовых услуг вкладывают средства в ИИ. 52% руководителей компаний подтвердили, что инвестируют в ИИ-решения «значительные» суммы. При этом 72% респондентов уверены, что внедрение технологии не только повышает рентабельность и конкурентоспособность отдельных компаний, но и способствует экономии средств во всей отрасли, которая составит $447 млрд к 2023 году.
Невзирая на новизну, ИИ-алгоритмы уже сегодня способны заменить людей, выполняя множество важных функций. Наиболее распространенным вариантом применения технологии в финансовой индустрии является коммуникация с клиентами при помощи чат-ботов. Многие крупнейшие компании, такие как Bank of America и JPMorgan Chase, активно пользуются программируемыми роботами для оптимизации процессов обслуживания.
Технология становится незаменимой в мобильном банкинге, который позволяет клиентам круглосуточно осуществлять финансовые операции, для обеспечения безопасности, выявления и предотвращения мошенничества. ИИ помогает учреждениям принимать решения по управлению рисками и предоставлению кредитов, а также является основой для создания и развития других технологий, таких как анализ больших данных, RPA и голосовые интерфейсы.
Блокчейн
Блокчейн-технология, впервые реализованная в системе криптовалюты биткоин (ВТС), представляет собой полностью реплицированную распределенную базу данных, где информация хранится в неизменном виде и в любое время может быть проверена. Многие эксперты прогнозируют, что блокчейн в скором времени революционизирует банковский сектор.
Системы на основе блокчейна абсолютно прозрачны, безопасны и относительно недорогие в эксплуатации. Скорость принятия технологии в финансовой индустрии зависит от осознания преимуществ и потенциальных возможностей блокчейна, позволяющих повысить безопасность и скорость большинства процессов, снизить расходы и улучшить обслуживание клиентов.
Блокчейн уже доказал свою эффективность в области платежных услуг. Но технология может кардинально изменить работу рынков капитала, открывая возможности для токенизации традиционных облигаций, акций и других активов. Технология поможет устранить посредников в системах кредитов и займов, сделает их более безопасными и позволит снизить процентные ставки. При использовании блокчейна существенно сократится количество ручных процессов, таких как сверка данных, и полностью изменится способ выполнения транзакций благодаря внедрению смарт-контрактов.
Big Data
Одним из показателей влияния технологии на отрасль является объем инвестиций. В настоящее время банковский сектор - основной источник финансирования проектов, связанных с бизнес-аналитикой и большими данными.
Финансовая индустрия ежедневно обрабатывает огромное количество информации, включая транзакции по кредитным картам, данные о передвижение средств на счетах, выводе денег через банкоматы и многом другом. Возможность эффективного анализа и использования информации для принятия бизнес-решений будет иметь первостепенное значение для сохранения конкурентоспособности в будущем.
Финансовые учреждения могут использовать Big Data и аналитические инструменты для сбора данных о клиентах и выполнения необходимых действий в режиме реального времени. Они помогут в изучении привычек клиентов, управлении продажами путем сегментирования пользовательской базы для оптимизации маркетинговых стратегий. Кроме того, новые технологии незаменимы для организации перекрестных продаж продуктов, предотвращения мошенничества, оценки рисков, анализа отзывов клиентов и формирования отчетности. Правильное использование больших данных не только поможет финансовым учреждениям ориентироваться в тенденциях рынка, но и свести к минимуму риски и оптимизировать внутренние процессы.
Роботизированная автоматизация процессов (RPA)
RPA – программируемые виртуальные помощники, способные правильно и быстро выполнять повторяющиеся трудоемкие задачи без вмешательства человека. Поэтому многие финансовые компании начинают использовать технологию для создания лучшего пользовательского опыта для своих клиентов и сохранения конкурентоспособности, сокращая трудозатраты, эксплуатационные расходы и исключая большую часть ошибок.
Чат-боты на основе RPA помогают банкам улучшить качество обслуживания и обрабатывать низкоприоритетные запросы клиентов, такие как вопросы по оплате или использованию онлайн-сервиса, что позволяет выделять больше сотрудников для решения приоритетных задач. Благодаря RPA клиенты могут получить решение по заявке на выпуск кредитной карты или оформлению ипотеки в кратчайшие сроки.
В страховых компаниях RPA используется для автоматизации отдельных процессов обработки претензий. Одним из важных преимуществ применения RPA в финансовых институтах также является обеспечение соблюдения требований в строго регулируемой отрасли.
Облачные вычисления
Облачные вычисления – технология хранения данных и предоставления вычислительных ресурсов и услуг через интернет, включая серверы, базы данных, сети, программное обеспечение, аналитику и многое другое. При этом физические или юридические лица платят поставщику облачных услуг за использование облака «по факту» в зависимости от вида услуги.
Облачные вычисления обеспечивают круглосуточное обслуживание клиентов из любой точки мира, предоставляя возможность осуществления безопасных платежей и денежных переводов в режиме онлайн, создания цифровых кошельков. Кроме того, технология позволяет повысить гибкость финансовых учреждений, упростить и ускорить расширение бизнеса, а также более эффективно контролировать расходы.
Голосовые интерфейсы
Финансовые компании внедряют новые коммуникативные инструменты, основанные на сложном искусственном интеллекте, чтобы снизить затраты и максимально удовлетворять ожидания клиентов в отношении быстрого реагирования и эффективного решения проблем. На смену традиционным формам двусторонней связи, таким как электронная почта и телефон, приходят чат-боты. По прогнозам Gartner, к 2020 году с помощью голосовых интерфейсов будет обрабатываться не менее 85% клиентских запросов.
Bank of America, Capital One и Wells Fargo несколько лет используют голосовые интерфейсы для обработки простых запросов по счетам, однако современные продвинутые чат-боты могут предоставлять полноценные консультации по финансовым вопросам.
Программируемые голосовые роботы также могут обеспечивать централизованное управление средствами по нескольким каналам, через которые клиенты взаимодействуют с финансовыми учреждениями. Технология продолжает совершенствоваться и открывает новые возможности, как для банков, так и обычных людей.
Кибербезопасность и устойчивость
В отрасли, напрямую связанной с конфиденциальной личной и финансовой информацией, безопасность имеет первостепенное значение. Финансовый сектор – одна из самых привлекательных целей киберпреступников, поэтому компании должны позаботиться о внедрении передовых решений для предотвращения хакерских атак и минимизации ущерба. К сожалению, невозможно гарантировать полную безопасность, учитывая разнообразие способов взаимодействия потребителей со своими деньгами, использование онлайн-сервисов, мобильных приложений и сторонних сетей, а также возможную утечку данных в результате не осмотрительных действий сотрудников и клиентов.
Для повышения уровня безопасности требуется нечто большее, чем инвестиции в технические методы защиты от кибератак. Финансовые учреждения должны делиться друг с другом знаниями и передовым опытом, сотрудничать с правительством, обучать сотрудников, объясняя важность соблюдения протоколов по кибербезопасности. Также необходимо обращаться к общественности, чтобы информировать о новых уловках хакеров и мошенников, а также акцентировать внимание на соблюдении правил для защиты персональных данных.
